Krankenkassen Fonu Zararı: 170 Milyon Euro Kayboldu

Almanya'da her ay, her maaş çekinin bir kısmı yasal sağlık sigortası sistemine aktarılıyor. Temmuz ortasında yayınlanan NDR, WDR ve Süddeutsche Zeitung'un ortak araştırmasına göre, en az 17 sağlık sigorta şirketi ve doktor derneği, üye katkı paylarını şüpheli gayrimenkul fonlarına yatırıyor ve bu paranın en az 170 milyon euro'sunun muhtemelen kaybolduğu belirtiliyor. Sağlık sigorta fonlarındaki kayıplar, primlerin sürekli arttığı bir dönemde rahatsız edici bir soruyu gündeme getiriyor: Paranızın nasıl yatırıldığını kim denetliyor?

Raporda, düşük faizli yıllarda yaklaşık yüzde yedi getiri vaat eden karmaşık fon yapıları aracılığıyla yapılan yatırımlar anlatılıyor; bu rakam, o dönemde gerçekten güvenli yatırımların sağladığı getiriden çok daha yüksek. Soruşturmaya göre, yatırılan sermayenin büyük bir kısmı artık kayıp olarak kabul ediliyor ve etkilenen kurumların birçoğu ilgili bankalara dava açıyor.

Krankenkassen fonundaki kayıpların nasıl ortaya çıktığı

Tagesspiegel'in soruşturmayla ilgili açıklamasına göre, en az on bir yasal sağlık sigortası şirketi ve doktorlara yapılan ödemeleri yöneten bölgesel dernek olan altı Kassenärztliche Vereinigungen sorunlu araçlara yatırım yaptı. Adı geçen sigortacılar arasında KKH, Pronova BKK, BKK Gildemeister Seidensticker, Novitas BKK, MKK, IKK Südwest, AOK Bremen, Bahn BKK, BKK Pfalz, Siemens BKK ve Viactiv yer alıyor.

En büyük sigorta şirketi yatırımı, 47.4 milyon euro ile KKH'ye ait. Doktorlar birlikleri arasında ise KV Baden-Württemberg yaklaşık 50 milyon euro, KV Hessen ise 30 milyon euro yatırım yaptı, diye bildiriyor Handelsblatt. Toplam 170 milyon euro'luk rakam minimum olarak nitelendiriliyor; sektör genelindeki gerçek miktar daha yüksek olabilir ve mahkemeler gerçekleri ortaya çıkarana kadar, bu rakamın büyük bir kısmı "iddialara göre" hâlâ belirsizliğini koruyor.

Paranın nereye gittiği

Yatırımlar, kurumlara muhafazakar ürünler olarak satılan Verius grubunun gayrimenkul finansman fonlarına odaklanmıştı. Rapora göre gerçekte, para çok katmanlı yapılar aracılığıyla riskli gayrimenkul işlemlerine aktı. Gayrimenkul piyasası tersine döndüğünde, fonlar ciddi zorluklarla karşılaştı.

Raporlarda yer alan mahkeme kayıtları, zararın neredeyse tamamen kaybedildiğini gösteriyor: Bir davada, yatırılan miktarın %96'sından fazlasının kaybedildiği iddia ediliyor. Birçok kurum, risk konusunda kasten yanıltıldıklarını söylüyor. KV Baden-Württemberg, özel banka Hauck Aufhäuser Lampe'yi kasten aldatmakla suçlayarak Frankfurt bölge mahkemesinde dava etti; banka iddiaları reddediyor ve bireysel davalar hakkında yorum yapmaktan kaçınıyor. İddiaların hiçbiri henüz mahkeme tarafından karara bağlanmadı.

Bunu engellemesi gereken kurallar

Alman yasaları bu konuda alışılmadık derecede katı. Sosyal Güvenlik Kanunu (SGB IV), sosyal güvenlik kurumlarının katkı paylarını, kayıpları mümkün olduğunca ortadan kaldıracak şekilde yatırım yapmasını şart koşuyor – önce güvenlik, sonra getiri. Raporlarda yer alan ilgili kurumların avukatları ve bağımsız yorumcular, sıfır faiz döneminde yüzde yedi getiri vaat eden bir fonun bu standardı asla karşılayamayacağını, bu nedenle yatırımların kendilerinin sadece şanssızlık değil, kuralların muhtemel ihlali olarak nitelendirildiğini savunuyorlar.

Ancak denetim parçalı bir yapıya sahip. Federal Sosyal Güvenlik Dairesi (Bundesamt für Soziale Sicherung) federal düzeyde örgütlenmiş sigorta şirketlerini denetliyor ve yatırımlarını yıllık olarak inceliyor, ancak günlük yatırım kararları her kurumun kendi yönetimine ait. Resmi kurallar ile pratik kontrol arasındaki bu boşluk, etkilenen üyelerin şu anda ödediği bedeldir.

Siyasi yankılar ve hesap verebilirlik sorunu

Siyasi tepki hızlı oldu. SPD'nin meclis grubu sağlık politikası sözcüsü Christos Pantazis, katkı paylarının sigortalılara ve işverenlere ait olduğunu belirterek, Pharmazeutische Zeitung'a göre, sağlık sigorta fonlarının mali denetiminin ve mevcut kontrol mekanizmalarının yaklaşan yapısal sağlık reformunda gözden geçirileceğini duyurdu. Sol parti de yaşananların tam olarak açıklanmasını talep etti.

Zamanlama siyasi açıdan son derece hassas. Hükümet, sistemi istikrara kavuşturmak için sancılı bir tasarruf paketini yeni onayladı; bu konu hakkındaki raporumuzda da detaylı olarak ele alınmıştır. GKV sağlık sigortası reformuSağlık bakanı da her ek yüz milyon euro için mücadele ediyor. Bu bağlamda, spekülatif emlak işlemlerinde üye paralarından en az 170 milyon euro'nun kaybedildiği iddiası çok olumsuz bir izlenim bırakıyor.

Bu durum sigortalı gurbetçiler için ne anlama geliyor?

Almanya'da çalışıyorsanız, neredeyse kesinlikle bu kurumlardan birine prim ödüyorsunuzdur ve kamu sigorta şirketlerinin standart primin üzerine ek olarak aldığı ek prim olan Zusatzbeitrag'ınız muhtemelen son yıllarda artmıştır. Krankenkassen fonunun kayıpları maaş bordronuzda bir satır olarak görünmeyecektir, ancak priminizin doldurduğu aynı havuza katkıda bulunurlar. Özellikle adı geçen kurumlardan biri ise, sigorta şirketinize rezervlerini nasıl yatırdığını ve parayı geri kazanmak için ne yaptığını sormak yerinde olacaktır.

Panik yapmaya gerek yok: Haklar kanunla belirlenmiştir ve herhangi bir sigorta şirketinin yatırım sonuçlarına bağlı değildir; üyeler güvenlerini kaybettiklerinde nispeten az çabayla sigorta şirketlerini değiştirebilirler. Sistemin nasıl kurulduğuna ve alternatiflerin neler olduğuna dair bilgi edinmek için kılavuzumuza bakın. Almanya'da kamu ve özel sağlık sigortası karşılaştırmasıDaha büyük sorun sistemik bir sorun ve bu sorun şimdi, bir sonraki reformda denetim açığını kapatmayı vaat eden yasa koyucuların elinde.