BGH, Riester'ın açtığı davaları reddetti.

Almanya Federal Yüksek Mahkemesi, konut kredisi tasarruf sözleşmelerinde uygulanan bazı yıllık Riester ücretlerinin geçersiz olduğuna karar verdi. 28 Temmuz 2026 tarihli kararda, mahkemenin on birinci hukuk dairesi, Riester konut kredisi sözleşmelerinde kullanılan iki ücret maddesinin müşterileri haksız yere dezavantajlı duruma düşürdüğünü ve geçerli olamayacağını tespit etti. Pratik sonuç açık: Bu Riester ücretlerini ödeyen birçok tasarruf sahibi artık paralarını geri isteyebilir ve sağlayıcılar bundan sonra bu ücretleri talep edemez.

Mahkemenin Riester Ücretleri Hakkında Verdiği Karar

XI ZR 83/25 referans numarasıyla açılan dava, Riester-Bausparverträge'ye uygulanan yıllık hesap ücreti olan Jahresentgelt ile ilgiliydi. Bunlar, Almanca'da Wohn-Riester veya Riester-Bauspar olarak bilinen, devlet destekli emeklilik tasarrufunu ev satın alma veya inşa etme hedefiyle birleştiren konut tasarruf sözleşmeleridir. Mahkeme, ücretin iki versiyonunu inceledi: eski tarifeye göre yıllık 15 euro ve yeni tarifeye göre tasarruf aşamasında alınan yıllık 24 euro.

Hakimler, her iki maddenin de Alman sözleşme hukuku uyarınca müşteriler için makul olmayan bir dezavantaj oluşturduğuna karar verdi. Gerekçeleri ise, bir yapı kooperatifinin bu tür bir ücreti kendi iç idari maliyetlerini tasarruf sahiplerine yansıtmak için kullanamayacağıydı. Mahkeme, sözleşmeyi yönetmenin sağlayıcının temel işinin bir parçası olduğunu ve bunun için ayrı bir yıllık ücret talep etmenin anlaşmayı haksız bir şekilde müşteri aleyhine çevirdiğini belirtti.

Davayı Kim Açtı?

Dava, standart sözleşmelerden haksız maddeleri kaldırmak için bu tür toplu davalar açan Federal Tüketici Kuruluşları Birliği (vzbv) tarafından açıldı. BGH'nin basın açıklamasına göre, birlik bir yapı kooperatifinin kullandığı ücret şartlarına itiraz etmiş ve mahkeme her iki tarife konusunda da tüketicilerin lehine karar vermiştir.

Bu karar, Alman mahkemelerinin bankaların ve finans kuruluşlarının bir ürünün temel fiyatının üzerine eklediği ilave ücretleri kısıtladığı daha geniş bir eğilime uyuyor. Çeşitli hesap ve hizmet ücretlerini sınırlayan önceki kararları takip ediyor ve bir sağlayıcının sözleşmenin yürütülmesinin zaten bir parçası olan işler için ayrı bir ücret icat edemeyeceği genel ilkesini güçlendiriyor.

Riester ürünleri, Almanya'da uzun zamandır karmaşık ve bazı durumlarda sağladıkları getirilere göre pahalı olmaları nedeniyle eleştiriliyor. Devlet, sübvansiyonlar ve vergi avantajları yoluyla özel emeklilik tasarruflarını teşvik etmek için bu ürünleri piyasaya sürdü ve yapı kooperatifi versiyonlarına ev sahibi olma hedefi de eklendi. Bu nedenle, bu sözleşmelerdeki tekrarlayan maliyetlerden birini azaltan bir karar, birçok tasarruf sahibinin zaten biraz temkinli yaklaştığı bir ürün türü için önemlidir.

Riester Ücretlerinizi Nasıl Geri Alabilirsiniz?

Eğer Riester yapı kooperatifine ait bir tasarruf sözleşmeniz varsa veya daha önce sahip olduysanız ve yıllık ücret ödediyseniz, ödediğiniz tutarı geri alabilirsiniz. İlk adım, yıllık hesap özetlerinizde "Jahresentgelt" veya benzeri bir kalem olup olmadığını kontrol etmek ve yıllar içinde kesilen tutarları toplamaktır. Ardından, yapı kooperatifinize yazarak, 28 Temmuz 2026 tarihli BGH kararına atıfta bulunarak geri ödeme talebinde bulunabilirsiniz.

Tüketici portalı Finanztip, tasarruf sahiplerinin bu amaçla uyarlayabileceği, Almanca ana dili olmayanlar için bile talebi kolaylaştıran bir şablon mektup yayınladı. Eski talepler için normal zaman sınırlama kurallarının geçerli olabileceğini unutmayın, bu nedenle beklemek yerine harekete geçmekte fayda var. Bir sağlayıcı reddederse, tüketici danışma merkezleri konuyu daha da ileri götürmenize yardımcı olabilir.

Söz konusu meblağlar tek başlarına küçük görünebilir, ancak uzun bir tasarruf sözleşmesinin süresi boyunca birikerek önemli bir tutara ulaşır. Yıllarca yılda 24 euro ödeyen biri, üç haneli bir meblağı geri alabilir ve daha eski sözleşmeler daha da geriye uzanır. Toplam tutar mütevazı olsa bile, hakkınızı kullanmak önemlidir, çünkü bu, sağlayıcıları mahkemenin belirlediği standarda uymaya zorlar.

Bu, Almanya'da Tasarruf Yapan Yabancılar İçin Ne Anlama Geliyor?

Emeklilik veya ev satın alma planlarının bir parçası olarak Riester-Bauspar sözleşmesi yapmış yabancı uyruklu kişiler için bu karar küçük ama gerçek bir kazançtır. Ürünün değerini sessizce azaltan tekrarlayan bir ücreti ortadan kaldırır ve hesabınıza mütevazı bir geri ödeme sağlayabilir. Bu devlet destekli tasarruf planlarının genel mali durumunuzla nasıl etkileşimde bulunduğunu anlamak, rehberimizle daha kolaydır. Alman vergi sistemini anlamak.

Daha genel olarak, bu karar Almanya'daki standart sözleşme maddelerinin son söz olmadığını ve mahkemelerin aşırıya kaçan ücretleri düzenli olarak iptal ettiğini hatırlatıyor. Herhangi bir finansal üründeki bir ücretin haksız olduğunu düşünüyorsanız, ücretlerle ilgili genel bakışımıza göz atabilirsiniz. tüketici koruma yasaları Haklarınızı ve nereye başvurabileceğinizi açıklıyor. Hesap özetlerinizi kontrol etmek ve sorular sormak hiçbir şeye mal olmaz ve bu Riester ücret kararı, bu soruların karşılığını verebileceğini gösteriyor.